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资深财务规划师(CFP), 特许人寿保险师(CLU)周学志(Frank)


电话:(403)804-6688, (780)722-5918 手机:
地址:2803 Centre Street NW, Calgary, Alberta, Canada  T2E 2V7
电邮:xuezhi001@hotmail.com 传真:

Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
(403) 804-6688,  (780)722-5918
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
长者规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺

加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) ,
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
百万圆桌(MDRT),2016-2017顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
2007-2016 年环球百万圆桌会员


国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略 

当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。我们每个人都会尽自己能力所及地积累自己的财富, 我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休财富。从退休财富积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。 

在实际工作中,经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 


没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”. 

如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解,请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座 
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: 
税务优惠策略: 
1. 避税-(Never pay tax) 
2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax) 
3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more) 
4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP? 
5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税,避税的基本常识 
6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税 
7. 企业业主如何建立家庭信托(family trust) 
有效财富积累策略 
1. 在失业的情况下,如何做好家庭的现金流管理 
2. 经济低迷期,如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略 
3. 如何规划RRSP,TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资 
4. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类(equity)和债卷风险类(bond)的投资比例 
5. 还房屋贷款, 买免税储蓄账户(TFSA), RRSP哪个更适合? 
6. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累 
7. 如何确定自己是否积累足够的退休财富 
8. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税 
9. 如何做才能使自己退休后,寿命越长个人财富越多, 
10. 从财富属性的角度看,对于高财富家庭(high networth)如何有效地实现富过两代或三代 
11. 2015 投资市场展望 (Q4). 

主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 

注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) 
加拿大信托与资产规划协会会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 

2007- 2015 年环球百万圆桌会员, 有19年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 

时间: 2015年10月27日(Tuesday)6:30pM-9:00PM 
讲座地点:卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown) 
座位有限(20人) ,欲报从速 

联系人:周学志,报名: 
Email: xuezhi001@hotmail.com (including name and phone number, number of attendees) 
(403)804-6688 



国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃 

当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。 

在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 


没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”. 

如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座 
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: 
如何计划一个可行的投资计划 
投资股市必须了解的基本原则 
与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案 
保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报 
雇主有关的各种养老计划-RSP 
个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处 
加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS 
不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略 
公司业主(股东)的养老计划设计 
投资移民,企业家移民的养老设计 
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划? 
影响您的退休计划的四个重要的因素 
如何计划一个可行的退休计划 


主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 

注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) 
加拿大信托与资产规划协会会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 

2007- 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 

时间: 2015年9月7日(Monday)6:30pM-9:00PM 
讲座地点:卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown) 
座位有限(20人) ,欲报从速 

联系人:周学志,报名: 
Email: xuezhi001@hotmail.com 
(403)804-6688 



服务范围 

个人方面 : 
各种人寿保险,基金投资产品,多家公司,横纵比较,保您满意 
具有15 年的金融理财服务行业成功经验 , 从事家庭, 企业的债务及现金流管理(Cash Management), 风险管理(Risk Management), 投资(Investment Planning),节税策划(Tax Planning), 养老规划(Retirement strategies), 资产规划(Wealth Accumulation Planning),转移(Wealth Transition), 继承(Estate Planning)等。 

我们运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供全方位综合性专业理财建议和咨询服务-现金规划、消费支出规划、税务规划,教育规划、退休养老规划、风险管理和保险规划、投资规划、家庭财产分配和传承规划、综合理财规划流程。 



• 父母探亲医疗保险, 超级签证(Super Visa): GMS父母探亲医疗保险, 21世纪父母探亲医疗保险, Manulife父母探亲医疗保险等 

各类永久型储蓄人寿保险(Permanent Life)--人寿保险赔偿金免税, 在世时可以使用现金价值 

1. 终身人寿保险(Wholelife)-- 既保障了家庭又让您在退休时高枕无忧; 
2. 10年,15年,20年或终身 付清的人寿保险-- 用最少的钱得到最大的保证; 

各类定期人寿保险, Term-10, Term-20, Term-to-65, Term-to-100等 

• 高息储蓄帐户(high interest savings account) 
个人活期存款帐户目前年利息 1.30% 
公司,企业活期存款帐户目前年利息1.00% 
保留原有银行帐户,新帐户与原有银行帐户免费网上转帐, 无年费,每天记息,每月存入当月利息收益. 




• 房屋贷款保险 
• 伤残入息保障计划 
• 重大疾病保障计划 
1. 各大公司纵横比较,一定让您称心如意 
• 长期护理保障计划 
• 分隔式保本基金 
• 注册教育储蓄计划 
• 注册退休储蓄计划-帮您每年少交税且延税投资。 
• 注册退休入息计划 
• 个人和家庭理财计划 
• 退休整体财务策划 
• 遗产转移规划 
• 退休年金计划 
• 家庭投资方案及资产转移--在保本的基础上最大程度地增值 
. 高薪阶层及自雇人士财务策划 
. 免税延税减税途径 

商业方面 
• 生意股份买卖合约保险 
• 重要行政级雇员保险 
• 注册团体退休金计划 
• 生意营运开支保险 
• 高息储蓄帐户(high interest checking account) 

所代理的加拿大各大金融投资理财服务机构 
• 宏利金融: Manulife Financial 
• 加拿大人寿保险公司-Canada Life 
• 国联人寿保险公司 (IAP) 
• 保义人寿保险公司-Equitable Life 
• 永明人寿保险公司-Sunlife Financial 
• 皇家银行集团人寿保险公司-RBC Insurance 
• 国卫人寿保险公司-AXA Assurance 
• 标准人寿保险公司-Standard Life 
• 泛美人寿保险公司-TransAmerica Life 
• 宏利银行-Manulife Bank 
• 帝国人寿保险公司Empire Life 
• BMO Insurance (AIG) 
• Desjardin Financial 
• Unity Life 




在一个经济社会,“你不理财,财不理你”已成为共识。在当今的经济环境下, 存款利息太低,投资股票风险太大。事实证明, 如何做好恰当的分散风险投资, 将是您即使在熊市中仍能获得稳健回报的保证。我们不仅了解新老移民的投资特点, 而且深知什么样的理财策略和投资产品能解决他们的财务问题。我们浓缩了上千个成功理财案例经验,不论您是新移民还是来了几十年的老移民,我们均有相应的实用有效的理财方案。 




1994-2000年, 天津平安寿险公司曾担任营业部,区域经理, 连续获得精英经理, 公司优秀员工, 所在部门多年业绩第一 

2000年三月移民到温哥华, 2003年八月 攻读卡尔加利大学工商管理硕士并获得$5000 奖学金, 仅用15月成功读完20月课程, 2004年十二月,毕业于卡尔加利大学工商管理硕士(金融专业) 

2005 年至今, 曾在电台,电视台,团体,社区做过100多场理财专题讲座, 目前专业代理多家大型人寿保险公司,银行和大型投资公司业务. 


2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015以优秀的业绩获得环球百万圆桌会员(MDRT). 

2005年, 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士(金融专业)MBA(Finance), 

2008年, 获得资深理财规划师(Certified Financial Planner-CFP)的资格认证. 

2012年, 获得注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC))的资格认证. 

2013年, 获得特许人寿保险师(特许人寿理财师)(Chartered Life Underwriter-CLU) 的资格认证. 

•The CLU is Canada’s premier wealth transfer and estate planning designation.•The CLU complements the CFP competencies. 

2014年, 信托与财产从业成员加拿大协会会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 




定期保险和终身保险那个更好? 

下面是我对人寿保险功能和意义的个人见解,主要是根据个人工作经验及感受,有不到之处请多指教。 

人寿保险是与死亡有关的保险,每个人都不知道什么时候死亡,保险公司也不知道您什么时候死亡。如果很多人买完保险后10年或20年意外或疾病死亡,保险公司早就都倒闭了。保险公司是根据精算原理算出保费的。很多公司在计算保费时是根据男生78-79岁, 女生81-82岁的寿命, 吸烟者平均为72岁. 

人寿保险是一种能帮助我们解决潜在财务问题的工具. 它的赔偿金加倍,免税功能是其它产品不能取代的. 

如果您想解决短期财务保障潜在问题如 mortgage protection, children education, income replacement,您最好买10年或 20年或到65岁的定期保险,如果您想解决长期财务保障潜在问题如丧葬费,养老,资产规划,转移等,您最好买终身保险。 

如果您想用定期保险解决长期财务保障潜在问题, 您可能要付出更大的代价. 如定期20年的保险每20年保费就增加几倍. 很多保险公司的定期保险保到80岁,即使在80时您有定期保险,所付的保费也会占您养老金的很大比例。如果您万一活到90-100岁,您将很难支付定期人寿保险的保费. 

总之: 
1. 首先看一看您想解决短期还是长期财务保障潜在问题 
2. 决定定期保险还是终身保险 
3. 终身保险: Universal Life 还是 Whole life 

Universal Life 还是 Whole life? 至于那个更好,应因人而异。如果您收入高,喜欢参与,懂得投资市场,有时间,Universal Life 可能更好, 当然您自己要承担投资风险. 



Do you do your financial planning? 

  有这样一个故事:两个年轻人,从事同样的提水工作。每提一桶水,就有人付一份钱给他们。第一个年轻人梦想凭借自己的能力,提更多桶水,以便赚更多的钱。第二个年轻人却将一部份白天的时间用来提桶运水,用额外的时间建造运水的管道。几年过去了,第一个年轻人仍然日复一日,辛苦提水,却身无分文。第二个年轻人已经无需再提水了:他已经建起了自己的运水管道,无论他是否工作,水都在源源不断流入,而流入他口袋的钱也因此变得越来越多...... 

遗憾的是,时至今日,仍然有数不清的人生活在纯粹提水桶——纯粹依靠工资的日子里,他们甚至不懂得该怎样打理自己辛苦赚来的钱。这种生活的危险在于:一份时间交易一份金钱,如果被解雇或因病不能工作,你的工资也将同时停止。 

这就是我们必须面对的现实:未来十年,将是“攒钱时代”向“理财时代”巨变的十年。现在已经到了你建立人生“理财管道”的时刻。 
   
为了明天,我们必须学会用今天的钱为明天造福,让财富和幸福相伴一生。 



The following is section for Information Sharing 

你算加拿大的有钱人吗? 

信源:吴薇博客|编辑:2013-09-11| 


加拿大统计局终于公布了拖延数周的2011年全国家庭调查的最后一部分内容。根据调查结果,如果你在这一年的税前收入超过了19万1千加元,你就是加拿大百里挑一的有钱人了,也就是说,位于全体加拿大人中收入最高的1%塔尖。加拿大统计局的调查第一次提供了关于这个群体的职业、学历和居住地的详细信息。 

191000加元只是百分之一塔尖的门槛收入。这个群体的年平均收入是38万1千加元,比余下的90%加拿大人的年平均收入(28000加元)高将近13倍。 

他们是谁? 

他们中的80%是男性,60%的年龄在45岁到64岁之间,将近三分之二的人住在安大略省和阿尔伯塔省。从城市来说,全城有超过两万人属于百分之一塔尖的城市为多伦多,蒙特利尔,卡尔加里和温哥华。多伦多是遥遥领先的富人之都,有73775人属于这个群体,比第二名蒙特利尔市高出四万多人。但是他们仅占多伦多总人口的1.6%。卡尔加里虽然在人数上以一千多人的差距屈居第三,但是在和总人口的比例上却是全国榜首(2.9%)。 

读书有用还是无用? 

在所有15岁以上的加拿大人中,大约五分之一的人拥有大学学历。而在百分之一塔尖上,超过三分之二的人拥有大学学历。在余下的三分之一里,大部分人也有某种专科文凭。只有3%的人没有任何教育证书或文凭。但是他们的收入却高过塔尖上其他受过更好教育的人。 

在百分之一群体中,没有高中毕业证书的人的年平均收入为405100加元,而拥有大学学历的人的年平均收入为387800加元。最常见的大学就读专业是商业(29.2%),健康(14.5%)和工程(11.4%)。具体说来,医学、牙医、兽医和法律专业的人在这个群体里比例最高。 

这个群体中的绝大部分人从事的职业可以被归为五大类:管理(38.8%),健康(14.3%),商业、金融和行政(13.7%),法律,社区和政府服务(11%),科技(9.9%)。 

加拿大工薪阶层的收入状况 

全职工薪阶层在2011年的平均收入为50699加元。但是有色少数族裔全职工薪人士的年平均收入为45128加元,第一民族更低一些,为41684加元。 

从地区上来看,全职年薪最高的是北方三地区,均超过6万加元。努纳武特为77130加元,西北地区为73667加元,育空地区为60124加元。 

这次全国家庭普查的结果表明加拿大对自然资源的依赖有增无减。除北方三地区外,加拿大全职年薪最高的省份是阿尔伯塔省、萨斯喀彻温省和纽芬兰省,都是能源工业发达的省份。 

从城市来看,全职年薪最高的城市依次为卡尔加里,渥太华-加蒂诺,埃德蒙顿,里贾纳,多伦多和温哥华。 

从家庭收入来说,地处油砂矿的阿尔伯塔省麦克穆雷堡最高,达到188782加元。和上一次全国家庭普查时相比,加拿大全国的家庭平均收入增加了6%,而麦克穆雷堡拜油砂矿所赐,增加了33%之多。 

拥有房子的代价 

69%的加拿大家庭拥有自己的住房,但是其中超过一半没有还清房贷,超过四分之一花在住房上的钱(房贷、地税及其他费用)超过收入的30%。 

多伦多是全国各地住房最昂贵的城市,平均每月要付1366加元。魁北克省的三河市仅需付697加元,为全国城市中最低。 

调查的准确程度 

和以往不同的是,加拿大统计局的这次全国家庭调查并不是强制性的。联邦政府表示,这是为了尊重加拿大人的个人隐私。加拿大统计局寄出了450万份调查表,有大约三分之一的收到表格的家庭没有回复。 

一些经济学家担心调查的自愿性质可能影响结果的准确性,尤其是涉及新移民、原住民和低收入家庭的统计结果。因为这三类家庭中不愿意接受调查的比例相对来说较高。 







严查海外资产 加拿大税局往中国查逃税创收 

2013-03-31来源: 星 岛 作者: 

加拿大联邦政府为解决赤字,推出新政严查海外资产,超过十万元必须申报,刻意隐瞒者将被可面对最高12,000元或资产5%作为罚款,举报隐瞒资产者查实可获应缴税金15%作为奖励,珠宝或名牌手袋等个人物品就可豁免。税务专业人士指,资产申报并不等同就要为资产缴税。 

加拿大财政部发言人帕莱萍斯姬(Suzanne Prebinski)接受本报查询时表示,联邦预算桉提及近百项堵塞税务漏洞措施,预计将在未来两年为本国库房带来3.15亿元进帐,而其中的「阻止国际逃税计划」将赋予加拿大税务局在追查本国国民海外资场方面具更大的灵活性和权利,但具体细则将在未来数月内公布。 

存款股票物业无倖免 

曾在加拿大税务局担任高级税务官多年的陈姓注册会计师接受本报专访时表示,所谓海外资产的概念,就是指加拿大税务居民在本国以外国家地区拥有的个人资产,这些资产中包括在海外银行的存款、在海外证券市场的股票债券、海外债权信託、海外国家地区的房产等,总值超过10万元就必须向加拿大税局申报,至于个人用品和收藏品,例如汽车、珠宝、名牌手袋等就可豁免,字画古玩等收藏品,较为复杂。 

许多华裔移民在海外拥有房产,不少人更多处置业,陈会计师表示,如果该房产是属于自住,无论其目前市价多少均不必申报,不过一般情况下每人仅允许一处自住物业。至于其他非自住类型物业,无论是否存在获利情况均需申报,若是透过出租牟利,或者出售套利等,即使已在物业所在地纳税,仍需要每年将获利及缴税情况详细申报,由加拿大税务局审核是否需要补税。陈会计师指,大陆房产出售后与购楼时价格产生利润,如业主在本国没物业,大陆物业又属自住则无需申报,但若在本国有其他物业,要在不同物业间选择一间作为自住物业。 

保留证明文件以备核实 

不过将这笔资金带入加拿大时,就需保留相关证明文件以备税局核实。陈会计师指,海外长辈馈赠、海外汇入的赡养费、留学生学费等资金,均可豁免申报。 加拿大 家园网 

至于股票债券,陈会计师指不仅限于投资移民,各类移民人士均或多或少拥有该类投资,在申报这类资产时,较为合适的做法是以成为加拿大税务居民当日(大多数情况可认定为登陆加拿大当天),各类股票投资均以成本价计算价值,无论该资产总值是多少,只要在申报后未实际交易获利,均不会遭税局课税。对于如何证明海外资产实际价值,陈会计师通常这些证明文件是难以寻找,故有必要提醒民众,尤其是通过投资移民,企业家移民等商业类别到加时,各类房产估价单、买卖合同、银行存取记录、股票交易记录等都有必要细心保留,在遇到税局查证时即可提供。 

征收资产5%作罚款 


加拿大税务局对于隐瞒海外资产的行为有相当严厉的惩罚条款,其中包括:迟报海外资产,按每日25元,最高不超过2,500元罚款;刻意虚报瞒报海外资产总额,每月可能要面对500元惩罚,最高可面对12,000元罚款;若在24个月内仍未能纠正,将被课以被查实资产的5%作为罚款。 


另外,陈会计师亦指出,中国与加拿大之间存在税务相关的协议,除界定不同税项由哪国收取外,亦赋予两国交换税务情报许可权,过往亦有加拿大税局前往香港查证海外资产的先例。 


联邦追税新举措 

在联邦政府2013年财政预算桉中,为进一步堵塞税务漏洞以及扩大税基,推出「阻止国际逃税计划」,其中重要举措包括有: 加拿大家园论坛 

对于未能申报海外资产收益或者未填写海外收入确认表(Form T1135)者,将延长最近三年税务稽查年限至最近六年。 加拿大 家 园 网 

对于T1135表格的填写内容,进行大范围的添加,要求税务人提供更详尽资讯。 加拿大 家园网 

赋予加拿大税务局更大权力,可向包括银行在内协力商家要求提供个人帐户相关资讯。 

要求包括银行、信贷联盟、借贷公司等拥有电汇服务金融机构,主动提供10,000元或以上的海外电汇。 

税务局将推出奖励计划,对于举报隐瞒海外资产税务的,追缴税款达10万元以上,将获得税金的15%作为奖励。 


资产须申报范围 

本国税务居民在海外超过10万元的资产,就必须申报,但并非所有资产都需要申报,以下是一些须申报及毋须申报项目的例子。须申报的海外资产包括: 加拿大 家 园 网 

海外用于盈利的各种物业 

投资于海外的各种股票证券 

银行存款 

海外债券 


毋须申报的海外资产包括: 

个人使用的珠宝首饰 家 园 网 

个人使用的汽车 

父母及亲友的金钱馈赠 


赡养费用等 

案例说明:海外资产该如何申报? 


为方便读者,星岛日报记者综合会计界人士提供的案例,作为说明。 

●张小姐为本国移民,目前在大陆有一套自住房价值在50万元人民币,属于其回乡自住之用,另外还购有一套目前市值70万元商品房,目前出租,该两套房是否需要申报海外资产? 

答:张小姐海外盈利性的总资产超过10万加元,其中属于自住的住宅物业就毋须申报,但每人限一套自住物业。另一套用于出租属商业性质,该房产必须申报海外资产,且每年需提交租金收入,由加拿大税务局计算应缴赋税。 

●张小姐在中国大陆的第二套住房,目前仍在偿还贷款中,不过使用的资金就是物业出租所得,应该如何申报该海外资产的收入? 

答:可以租金收入减去贷款月供,盈余部分即为收入,需联同相关档向加拿大税务局申报。 
●张小姐持有一些中国企业股票以及国家发行的债券,这些投资类产品应如何申报? 
答:张小姐的总资产超过10万元,既需要申报这些股票原始成本,在这之后若这些股票未有任何买卖活动,就不存在盈利或亏损,即毋须再申报。由于股票收益情况较复杂,需进一步与专业人士联络。 

●张小姐在加拿大收到来自中国的父母现金汇款,让她在本地置业,该笔汇款是否需要申报并缴税? 

答:来自海外父母亲友的馈赠不需要申报和缴税,但需保留证据。 加拿大 家 园 网 

●张小姐想出售大陆的房产,套现后带来加拿大,该情形应如何申报? 

答:若张小姐在本地无物业,则大陆住房被认定为自住,物业套现后,无论价值多少均不必申报。若张小姐在本地有物业,则需在多套物业中确定其中一间为自住物业。任何不属于自住型物业被套现,无论其在全球任何位置,以及出售后有无向他国政府缴税,其获利及缴税情况均需向本国税务局申报。 

●张小姐在中国还开设有工厂,工厂的收益是否需申报? 加拿大家园论坛 

答:如果张小姐仍为公司管理人员,定期支取报酬,或者海外工厂盈利直接作为张小姐个人收入,尽管该收入已在中国缴税,仍需向本国税局申报。 

●张小姐移民后与丈夫离异,带着子女在本国居住,其丈夫在大陆定期向其汇款作为赡养费,该笔钱是否需缴税? 


答:不需要。 






加拿大半数成人储蓄不及收入10% 理财待提高 

最新调查发现,多数父母相信,教育孩子理财并不成功,认为学校应教导财务知识。成人也不懂理财,半数储蓄不及收入10%,11%的人更没有储蓄。加人最渴望学习避税技巧。 
民意调查公司Harris-Decima为加拿大特许会计师协会(Canadian Institute of Chartered Accountants)进行此次调查,共访问逾个1,000加人。它发现,虽然78%父母有教导孩子理财技巧,但三分一人相信,他们并不成功。 

调查也发现,84%的加人认为,年轻人在进入职场时,如何理财准备不足。85%的人认为,学校应教育理财技巧,解决这个问题。 

此外,18至29岁的年轻人,22%的人并无储蓄或投资。不过51%成人,现有储蓄比例不足月入的10%,11%的人甚至没有任何储蓄。 

在55岁或以上的受访者中,40%的人说,他们没有足够积蓄退休。 

受访者虽认为,理财技巧与金融知识应在学校教授,但他们也指出,金融服务业及政府也应承担责任,帮助教育孩子这些知识。 

此次调查于去年6月29日至7月9日间,透过电话访问1,011人,误差率为正负3.1个百分点,20次中有19次。 

此次调查发现,加人非常乐意接受他的意见,提高他们的财务智商。 

以下是加人最希望学习的10大理财知识:避税技巧(79%)、有关教导孩子理财的建议(73%)、学习如何避免被骗(73%)、有关孩子专上教育储蓄的建议(67%)、为退休储蓄(60%);选择正确的投资(59%);减少债务利息的技巧(55%)、如何最好的管理债务(50%)、如何制订和坚守预算(50%)、选择正确的按揭(50%)。 


信源:明报|编辑:2011-01-07| 


婴儿潮世代 46%叹退休金存不够 


满地可银行(Bank of Montreal)28日公布的调查报告说,婴儿潮时代出生者能动用的退休金远不足以让他们过上舒适的退休生活。 

Posted Tuesday, September 3, 2013 

在接受调查的婴儿潮时代出生者中,有高达46%的人表示对自己是否拥有足够的储蓄用于退休生活感到缺乏信心。与2006年时的调查结果相比,感到退休储蓄不足者的比例现在多了20%。分析师们认为,原因可能是经历了2008~09年严重的全球性经济危机,再加上存款利率下降至罕见的程度。 

在第二次世界大战后的20年内,出现了生育高潮,因此将在1945至1964年间出生者统称为婴儿潮时代出生者。这一年龄阶段的人,正好处于刚刚退休、或者即将退休时期。 

平均而言,婴儿潮时代出生者认为需要拥有约65万8000元的储蓄,才能感到退休生活的财务更有保障,但迄今只有约22万8000元,短缺了的43万元。 

实际上他们自认为有良好保障的数目仍不足以让他们过上舒适的退休生活。在2009年,一对老年夫妇平均每年需要约5万4100元,按照以往的投资回报,这需要有大约135万元的储蓄。 

满地可银行的巴堤奇格说,这是警醒年轻一代的加拿大人,要极早为退休生活作好万全准备。 

对婴儿潮时代出生者来说,他们能有的选择很少。依据这项调查,许多婴儿潮时代出生者称他们将可能延迟退休,有七成的人说将在退休后打一份半职工,以补贴家用。还有三分之一的人说将卖掉自己的住宅,19%的人说打算将自己的住宅一部分出租。 

这项调查是在8月的第一周进行的,总共调查了291位即将退休的婴儿潮时代出生者。 

(来源:明报) 



向巴菲特学习“不折腾” 简单理财滚大财富 

信源:雅虎财经|编辑:2012-02-08 

巴菲特曾说过,华尔街的那些学究们,就像手里拿着锤子技痒的人,看到哪儿都像是一只钉子,都要敲一下。实际上真正的理财是不需要这么折腾的。投资理财中的许多事情,有时远比他们想象的要简单得多。 
总想一口吃成胖子 

我们大部分人也不能逃离这种理财的怪圈。不要每天总想着买啥、卖啥。一些股民总会询问哪只股票好,手头的股票要不要抛。说实在的,绝大部分人都不知将来哪只股票会涨得更好些。只要有心,市场上到处可能发现8%-10%收益率的机会,但是他们不屑于这种稳健的小收益,总想经过一通折腾迅速吃成个胖子,到头来适得其反。 

观察大部分股民,他们真的是很勤劳的一群人。我的一个朋友,每天上班也不忘关注行情,还不时打电话与人探讨。到家要听股评,看证券版,分析K线,不光影响了正常的工作休息,也使自己的心情随着股市上下波动。虽然如此,一轮牛熊转换下来,还是没赚钱。他们总试图要抓住每一个领域的每一次机会,不停地将财富从这边倒到那边,但事实证明,最终只能像猴子掰苞谷的寓言一样,一样都没抓住。 

频繁交易侵蚀收益 

在投资理财领域,有那么一小部分人,他们心态平和,看起来不常出手,空闲时间多用来阅读、思考、运动和修身养性,就连电脑中的股票软件也很少看。他们不知K线中各种所谓的组合,也很少关注各种细枝末节,似乎只是关心一些与投资理财无关的国家大事和生活中的闲情逸致,但长期下来,这些人却取得了超越“勤劳”的那群人的收益。这部分人才是真正掌握理财真谛的人。 

其实,投资理财关键是一种长远的规划,只要你认真规划了,在一定时期内坚持执行就行了。如你几年下来刚积累了一些钱,就想着换套更好的房子,换辆更高级的车,一番折腾下来,最终会发现“财不理你了”。理财高手们都明白过分频繁的交易会侵蚀收益的道理。这道理不光在股票交易中适用,其他理财领域有时各种费用、损耗和税收会更厉害。如你有份不错的高薪工作,没必要非要学别人在风险较大的投资领域折腾。因为比起投资你更擅长本职工作,在当前金融危机下能守住这份工作,把它做得更好才是首要任务。 

明白需求等待收获 

不折腾的理财,是明确方向的,是简单的。明白自己需求的理财规划,让自己有信心持有,等待收获的季节。站对地方的理财,能让理财事半功倍。谁都知道,2006、2007年在股市,不管买哪只股票,只要耐心持有,都赚得盆满钵满。理财,只有简单的才更易懂,更易于掌控。我们现在才知道去年有许多内地富豪折戟复杂的海外理财产品,也明白一些成功的投资理财大师为什么坚决不投过分复杂的金融衍生品。 

折腾决不是理财,它只能让自己在财富分配中处于劣势,让自己的财富“雪球”越滚越小。 

学学巴菲特 理财不折腾 

理财,目前已经成为每个家庭的必修课。但是往往觉得尽管自己成天忙着“做功课”,把家庭财富倒进又倒出,但收益率好像比不上人家不常出手的人。 

对于全球的投资者来说,每年股神沃伦・巴菲特麾下的伯克希尔哈撒韦公司举行的股东大会,总是可以传递出不少的信息。 


巴菲特表示,不要试图在股市“落地”的时候进行投资。应该做一些合理的分析,价格是一种游戏,逢低买入的时候,不要过分考虑价格因素。防止通货膨胀最好的办法就是“赚钱能力”。这提醒广大百姓,日常理财在节流的同时,更要开源。 
世上没有免费的午餐,这是人尽皆知的道理,但是有些久经沙场的精明投资者却被利益蒙蔽了双眼,后悔莫及,关键还是被其中所蕴含的巨大利益诱惑。不仅是累积期权,还有许多理财产品从设计上非常复杂,许多人虽然也做足了“功课”,但最终仍可能会“颗粒无收”。因此要想在理财上不折腾,不妨记住巴菲特曾经说过的:你懂就去投资,不懂就不要去投资。 

在投资理财的时候,许多人一遇到市场调整,就慌忙买进卖出。频繁地进进出出,一年到头不但弄得身心疲惫,而且收益不大。 

巴菲特非常反对短线交易,认为那只是浪费时间及金钱的行为而已,而且会影响到操作绩效,影响身体。“如果你没有把握能够持有10年的话,那就连10分钟都不必考虑持有。”巴菲特的这句名言,道出了理财不折腾的真谛:日常理财不要轻易出手,一旦出手就要坚持自己的看法。 

国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃 

当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。 

在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 


没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”. 

如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座 
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: 
如何计划一个可行的投资计划 
投资股市必须了解的基本原则 
与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案 
保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报 
雇主有关的各种养老计划-RSP 
个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处 
加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS 
不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略 
公司业主(股东)的养老计划设计 
投资移民,企业家移民的养老设计 
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划? 
影响您的退休计划的四个重要的因素 
如何计划一个可行的退休计划 


主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 

注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) 
加拿大信托与资产规划协会会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 

2007- 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 

时间: 2015年9月7日(Monday)6:30pM-9:00PM 
讲座地点:卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown) 
座位有限(20人) ,欲报从速 

联系人:周学志,报名: 
Email: xuezhi001@hotmail.com 
(403)804-6688 

卡城国语讲座164 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用 



在工作中经常会遇到这样的问题: 


夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 

夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方 

现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 

公司内每年都有节余,但不知如何有效处理 
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 

在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, 

如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。 
本月免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略 

1. 遗嘱的三种形式 
2. 如何制定免费遗嘱 
3. 制定遗嘱应该注意那些事项 
4. 无遗嘱的潜在问题 
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 
7. 海外收入,资产,企业的税务策划 
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用 
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 
10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance , 
11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 . 
15.公司有保险是否还要买个人保险 
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance) 

主讲人: 周学 志(Frank Zhou) 

注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 
特许人寿保险师(特许人寿理财师)(Chartered Life Underwriter-CLU) 
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士(金融专业), 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 年环球百万圆桌会员, 有17年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 


时间: 2014年07月31日(Thursday)6:45pM-9:00PM 

讲座地点:卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown) 
座位有限(20人) ,欲报从速 

联系人:周学志,报名: 
Email: xuezhi001@hotmail.com 
(403)804-6688 




国语讲座148 (免费):投资策略与養老計劃 

本月免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: 
加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS 
雇主有关的各种养老计划-RSP 
个人的RRSP和配偶的RRSP计划 
与养老与关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案 
公司业主(股东)的养老计划设计 
投资移民,企业家移民的养老设计 
海外资产(收入,企业,房产)的税务规划及养老设计 
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划 
如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税 
保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投 资产品,获得稳健的长期回报? 
如何充分利用各种政府养老福利(government benefits)的同时个人的资产有效积累。 
如何做才能使自己退休后,寿命越长个人财富越多 
如何应用终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累 
影响您的退休计划的四个重要的因素 
如何计划一个可行的退休计划 
2013投资市场总结及2014投资市场展望 

时间: 2014年2月11日(Tuesday night)6:45pM-9:00PM 
时间: 2014年2月14日(Friday night )6:45pM-9:00PM 





国语讲座146 (免费): 遗嘱, 信托和人寿保险及2013年终理财须知 

在工作中经常会遇到这样的问题: 
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 
夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方 
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 
公司内每年都有节余,但不知如何有效处理 
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, 在加拿大作为雇员,雇主,自雇人士,在年终应该准备那些理财事项 

如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。 


本月免费国语讲座由专业理财规划师与您分享以下成功理财策略: 
1. 遗嘱的三种形式 
2. 如何制定免费遗嘱 
3. 制定遗嘱应该注意那些事项 
4. 无遗嘱的潜在问题 
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 
7. 海外收入,资产,企业的税务策划 
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用 
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 
10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance , 
11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 . 
15.公司有保险是否还要买个人保险 
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance) 
17. 在加拿大作为雇员,雇主,自雇人士,在年终应该准备那些理财事项 




2012 税务申报及税务策划 



A. 2012 个人税务申报 

1. 2012税务申报新规则 

2.工作收入 (T4), 利息, 分紅, 股票,其它收入, 房屋收益或损失的申报 

3. RRSP 申报 

4. 托儿费用抵扣 

5. 搬家费用的抵税 

6. 医疗费用的抵扣 

7. 学费的抵扣 

8. 其它费用的申报 



B. 自顾收入, 房屋出租收入及海外收入, 资产的申报 

9. 海外收入, 资产的申报,规划及误报,瞒报的后果 

10. 出租, 自雇, 生意报税中的问题 

11. 家庭, 办公室费用的抵扣 

12. 生意用车的费用申报 



C. 专业人士,生意,公司业主的短, 中,长期税务策划方法 

时间: Mar.17 (Sunday) at 10:30 --12:30 pm 

地点: Room: 307 3FL, Calgary Chinese Cultural Center (Center 周围街道免费停车) 


讲座: 2013投资市场分析及分散风险投资策略 

1.2012投资市场总结及2013投资市场展望 

2.加拿大存款利息的历史变化趋势及未来走势 

3. 加拿大政府长期债卷历史变化趋势及未来走势 

4. 北美股票指数的变化规律及如何分析三项技术指标来决定买卖 

5.加拿大主要城市房价的历史回报状况及加拿大五年房屋贷款利息变化及对投资市场的影响 

6.加拿大人口结构未来十年的变化及对投资市场的影响 

7.如何应用终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累 

8. 全球性地缘政治变化 (美国、犹太势力、中国、德国、俄罗斯之间的关系的博弈) 与全球股市的关系 

9. 投资中的税务及风险管理 

10. 稳健投资组合应该如何建立及包括那些方面 





日期: 二零一三年 一月二十日(星期日) 

時間: 下午一點三十至三點三十 

語言: 國語 

費用: 免費 


地點: 卡城華人社區服務中心 
地址: 128, 2 Ave., SW, T2P 0B9, Calgary 
联系人:卡城華人社區服務中心內 
电话 403 265 8446, 



国语讲座(免费): 2012 年底前作好理财退税优惠策略 


本月免费国语讲座由专业理财规划师与您分享以下成功理财策略: 

1. 投资者对于他们的投资组合(gain or loss)应该考虑五个减税策略 

2. 投资者对于他们的RRSP, RRIF应该考虑四个策略 

3. 领取养老金和政府福利的长者实施三个减税策略 

4. 2012高收入人士年底应该考虑的可行方案 

5. 低,中,高等收入家庭,如何减少家庭为基础的税收总额方案 

6. 注册成立的企业主的年底税务规划 





講座題目: 投资策略 
日期: 二零一二年九月十五日 
時間: 下午一點至三點 
地點: 二楼大厅 (Beddington Pentecostal Church) 
地址: 16 Bermuda Drive NW T3K 1H7 Calgary, AB 
联系人:Wei Wang 电话403 275 7133 ext 232, 电子邮件:jwwangab@yahoo.com 
語言: 普通話 
主講人: 周學志(Frank Zhou) 
具體內容: 

1.加拿大存款利息的历史变化趋势及未来走势 
2. 加拿大政府长期债卷历史变化趋势及未来走势 
3. 北美股票指数的变化规律及如何分析三项技术指标来决定买卖 
5.加拿大人口结构未来十年的变化及对投资市场的影响 
6.如何应用终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累 
7. 全球性地缘政治变化 (美国、犹太势力、中国、德国、俄罗斯之间的关系的博弈) 与全球股市的关系 
8. 投资中的税务及风险管理 
9. 稳健投资组合应该如何建立及包括那些方面 
10. 公司投资 (CCPC) 的税务及产品策划 
11.保守型 ,平衡型及激进型的投资者如何选择投 资产品? 
12. 从投资角度 来比较人寿保险, 非注册性投资, TFSA (Tax Free Savings Account) 和 RRSP, 


講座題目: 養老計劃 
日期: 二零一二年九月二十二日 
時間: 下午一點至三點 
地點: 卡城華人社區服務中心內 
地址: 128, 2 Ave., SW, T2P 0B9, Calgary 
联系人:卡城華人社區服務中心內 
电话 403 265 8446, 
語言: 普通話 
主講人: 周學志(Frank Zhou) 

具體內容: 

加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS 
雇主有关的各种养老计划-RSP 
个人的RRSP和配偶的RRSP计划 
与养老与关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案 
公司业主(股东)的养老计划设计 
投资移民,企业家移民的养老设计 
海外资产(收入,企业,房产)的税务规划及养老设计 
影响您的退休计划的四个重要的因素 
如何计划一个可行的退休计划 
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划 
如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税 






国语讲座(免费): 税务策划及投资, 养老规划 

时间: 2012年 04月15日(Sunday afternoon )与2012年04月19日(Thursday night ) 


本月免费国语讲座由专业理财规划师为您解答以下问题: 
税务优惠策略: 
1. 避税-(Never pay tax) 
2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax) 
3. 延税-(Use tax to do your investment to earn more) 
4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP? 
5. 企业投资的延税,避税的基本常识 
6. 企业如何得到75万资产增值免税 
7. 企业Balance Sheet and Income Statement 解析 
8. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略 
9. 免税储蓄账户(TFSA) 特点,产品选项及在日常生活中如何灵活运用? 

10.还房屋贷款, 买免税储蓄账户(TFSA), RRSP哪个更适合? 

11. 保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投 资产品,获得稳健的长期回报? 

12. 如何充分利用各种政府养老福利(government benefits)的同时个人的资产有效积累。 

13. 50岁左右人士如何有效的做好养老规划 
14. 如何做才能使自己退休后,寿命越长个人财富越多 

15. 公司雇主(contracting Corp.shareholder) 养老方案的策划:工资与RRSP, 分红与TFSA 哪个更好? 



免费国语讲座: 报税讲座 (130) 

报税季节即将开始, 有些华人朋友想自己报税,但又不知如何着手;有些朋友请了别人帮忙报税,可是也希望自己心中有数,那么欢迎来参加我们特地为有需要的人士准备的这个报税讲座,相信听完这个讲座后,您的很多问题都会迎刃而解。 

这次讲座的主要内容如下: 

1. 工作收入 (T4), 利息, 分紅, 股票,其它收入, 房屋收益或损失的申报 
2. RRSP 申报 
3. 托儿费用抵扣 
4. 搬家费用的抵税 
5. 医疗费用的抵扣 
6. 学费的抵扣 
7. 海外收入, 资产的申报,规划及误报,瞒报的后果 
8. 出租, 自雇, 生意报税中的问题 
9. 家庭办公室费用的抵扣 
10.税务规划的几个实际应用

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